Choisir une assurance santé au Portugal peut s’avérer fastidieux quand on vient de poser ses cartons.
Le double système de santé public / privé au Portugal est différent de celui de la France. Prix des assurances, plans de santé, copaiement, réseaux, franchises…
Pour vous aider à y voir plus clair, voici mes meilleurs conseils d’expat’ pour bien choisir votre assurance santé au Portugal. 👇
Conseil n°1 : comprendre le fonctionnement du système de santé portugais
Au Portugal, il existe 2 systèmes de santé distincts :
- Le système public : SNS (autrement dit la Sécurité Sociale) ;
- Le système privé, qui est indépendant du système public.
Le système de soin public
Le système public est accessible à tous dès lors que vous vivez au Portugal.
Pour y avoir accès, vous devez d’abord vous inscrire au Serviço Nacional de Saúde (SNS).
L’inscription se fait auprès de la Sécurité Sociale qui vous délivrera votre n° d’identification de sécurité sociale (NISS). Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi effectuer une demande de NISS en ligne.
C’est simple, et très rapide 👍
- Bon à savoir
Si vous avez la nationalité portugaise, vous n’avez pas besoin de demander le NISS. Ce numéro est attribué lors de la création de votre première carte d’identité (indiqué au dos).
Une fois affilié à la Sécurité Sociale portugaise, vous pourrez vous inscrire au centre de santé proche de chez vous.
À ce moment-là, on vous attribuera un numéro d’identification (n° utente) et un médecin de famille.
Ce dernier sera votre point de contact principal et vous orientera vers d’autres spécialistes en cas de besoin.
Les consultations et les soins dans le public sont (quasiment) gratuits, mais nécessitent parfois une petite contribution financière.
👉 Le principal inconvénient du système public reste les délais d’attente souvent très longs pour de simples examens de routine. Néanmoins, tout dépend du coin.
C’est la raison pour laquelle beaucoup font appel au secteur privé (en cotisant à une assurance santé).
Le système de soin privé
De nombreux médecins au Portugal exercent dans les deux systèmes (public et privé).
Les principales informations à savoir concernant le système de santé privé :
- Il fonctionne de manière autonome ;
- Il n’a pas pour objectif principal de compléter le public comme c’est le cas en France ;
- C’est une voie à part qui permet des soins plus rapides et personnalisés ;
- Les consultations sont plus chères que dans le public (entre 80 et 120 euros pour une consultation chez un spécialiste).
Si vous souhaitez vous faire soigner dans le privé au Portugal, vous devrez donc adhérer à une assurance santé pour réduire le coût des soins.
Conseil n°2 : choisir entre plan de santé et assurance santé
Le plan de santé : des réductions sur vos frais médicaux
Au Portugal, vous avez le choix entre un plan de santé et une assurance santé privée.
Ces deux options sont différentes, donc il vaut mieux les connaître pour faire le bon choix.
👉 Un plan de santé fonctionne un peu comme une carte de réduction. En souscrivant à un plan de santé au Portugal, vous avez accès aux soins de santé des prestataires partenaires à prix réduits.
Si vous souhaitez avoir recours à un prestataire extérieur au réseau, vous devrez payer la totalité de la dépense.
Les avantages du plan de santé :
- Pas de délai de carence après souscription ;
- Pas de limite d’âge pour l’adhésion ;
- Pas de franchise ;
- Ils n’excluent pas les maladies préexistantes ;
- Ils ne nécessitent pas d’examens médicaux ou de questionnaires avant de souscrire ;
- Il reste plus accessible aux séniors ou en cas d’antécédents médicaux ;
- Le prix des cotisations n’augmente pas avec l’âge.
L’inconvénient, c’est que vous serez limités au réseau de prestataires proposé par le plan de santé.
Certaines entreprises proposent des plans de santé comme Keepwell (accessible via la carte continente).
De même, certains hôpitaux privés, comme Trofa Saúde, proposent également des options de couverture santé.
Voici un exemple de tarif pour un couple et 2 enfants avec keepwells :
L'assurance santé : un remboursement de frais
Contrairement aux plans de santé, les assurances santé vous remboursent selon des garanties et des montants fixés au contrat.
Le prix d’une assurances santé au Portugal dépend de plusieurs critères :
- L’âge ;
- Les antécédents médicaux ;
- Les garanties souscrites.
Pour vous faire soigner, vous devrez donc choisir parmi les médecins qui ont un accord avec votre assurance (le « réseau conventionné »).
En choisissant un médecin du réseau, vous payez seulement la partie non-remboursée (le co-paiement). Le reste est pris en charge directement par votre assurance. 👍
- Bon à savoir
Certaines assurances vous permettent aussi de consulter des médecins en dehors de ce réseau. Dans ce cas, vous devez d’abord payer la totalité de la dépense, puis demander un remboursement pour la partie couverte.
L’assurance santé est une bonne alternative au système de santé publique. Elle offre des délais d’attente moins longs en cas de consultations ou examens.
Un autre avantage est la possibilité de déduire les cotisations de votre impôt sur le revenu portugais.
Souvent, une assurance santé est plus chère qu’un plan de santé. De plus, son prix augmente avec l’âge ou en cas de maladies préexistantes.
Pour vous donner un ordre d’idée, voici un aperçu des tarifs et garanties pour un contrat chez MEDIS (2 adultes et 2 enfants) 👇
Conseil n°3 : bien cibler ses besoins en matière de mutuelle santé au Portugal
Avant de souscrire une assurance santé au Portugal, je vous recommande de bien réfléchir à vos besoins en matière de couverture de soins 👇
- Avez-vous l’habitude de recevoir des soins dentaires ou optiques ?
- Avez-vous recours à des médecines douces ?
- Quel niveau de couverture souhaitez-vous en cas d’hospitalisation ?
Si vous avez des antécédents médicaux ou si vous envisagez d’avoir des enfants au Portugal, il est important d’adapter votre niveau de couverture en ce sens.
En fait, le plus important est de bien cibler les garanties qui vous seront utiles.
✅Autre précision importante : il faut savoir qu’au Portugal, il est rare de trouver une assurance santé qui remboursent totalement les médicaments. Mais je vous rassure, vous pouvez être remboursé par le SNS (public) avec une ordonnance réalisée par un médecin du privé.
Notez aussi que les assurances santé portugaises sont très efficaces en matière de gestion dématérialisée. Les applications sont modernes, intuitives et toutes les opérations sont réalisables à distance .
Conseil n°4 : bien choisir son réseau de santé
Si vous ne deviez retenir qu’un seul conseil pour choisir votre assurance santé, c’est bien celui-ci 👇
Avant de signer un contrat d’assurance santé au Portugal, vous devez vérifier les réseaux de santé sur lesquels exercent les bons praticiens proches de chez vous (ainsi que les cliniques privées).
📢 Autrement dit, avant de trouver une assurance santé, il faudra au préalable savoir où vous allez vous faire soigner.
Et oui, ce serait dommage de choisir un contrat, et de constater que le meilleur médecin de la ville est affilié à un autre réseau…
Parmi les plus grands réseaux de santé portugais, vous trouverez:
- Médis ;
- Allianz ;
- Multicare ;
- AdvanceCare ;
- Mapfre ;
- Saùde Prime.
Conseil n°5 : déterminer son budget pour une assurance santé au Portugal
Autre critère décisif pour choisir votre assurance santé : le prix de la cotisation.
Avant de souscrire, vous devez donc avoir une idée du budget mensuel que vous pouvez dédier à votre couverture santé.
Pour bien anticiper la question financière, je vous recommande de tenir compte de ces 3 éléments :
- La prime d’assurance : montant de votre cotisation;
- Le co-paiement : dépenses qui restent à votre charge après remboursement de l’assurance ;
- La franchise : montant fixe à payer avant le remboursement de l’assurance selon le type de « sinistre ».
- Bon à savoir
Le coût d’une assurance santé au Portugal varie entre 15 € et 40 € par personne en moyenne selon le niveau de couverture attendu.
Conseil n°6 : comparer les offres d'assurance santé
Avant de jeter votre dévolu sur un contrat, je vous conseille d’effectuer plusieurs devis.
✅ Pour vous aider dans votre étude, voici les points cruciaux à comparer pour choisir une assurance santé au Portugal :
- Le niveau de couverture de l’offre ;
- Les primes d’assurances, franchises et co-paiements ;
- Les réseaux de soins partenaires ;
- Les conditions de renouvellement de contrat et de résiliation ;
- Les limites de couvertures (plafonds de remboursement) ;
- Les exclusions de garantie (situations non couvertes par l’assurance) ;
- La carence (laps de temps après la souscription avant la prise d’effet des garanties).
Conseil n°7 : savoir comprendre et interpréter un devis
Lorsque vous recevez un devis d’assurance santé, assurez-vous de bien comprendre tous les termes et conditions du contrat :
- Identifiez les éléments clés du devis : vous devez comprendre les différentes sections comme la couverture médicale, les franchises, le co-paiement, les exclusions et les conditions générales ;
- Analysez en détail la couverture santé proposée. Pensez à vos besoins les plus récurrents ;
- Calculez le coût total de l’assurance ;
- Rebseignez-vous sur la durée du contrat, les conditions de renouvellement et les modalités en cas de résiliation ou modification ;
- Adressez-vous à un professionnel du secteur pour éviter les pièges.
